Какво означава BNPL (‘купи сега, плати после’) за младите и къде е капанът?

„Купи сега, плати после“ (BNPL – Buy Now, Pay Later) е модел на плащане, който позволява на потребителя да получи стока веднага, но да разсрочи плащането ѝ на няколко равни части. Често този вид финансиране не изисква традиционна проверка на кредитоспособността, не начислява лихви (при коректно изпълнение на сроковете) и се интегрира директно в онлайн и физическите магазини. BNPL преживява истински бум сред по-младите поколения. В САЩ, например, над 12 % от пълнолетните граждани използват BNPL услуги, като най-голям дял имат потребителите между 18 и 34 години, показват данни от Morning Consult, Business Insider и Food & Wine. Привлекателността се крие в усещането за „безплатен“ кредит – без чакане, документи и традиционен банков процес. И в България моделът набира популярност. Финансови технологични компании и банки вече предлагат BNPL схеми за покупки над 100 лева, с гъвкави планове от 3 до 12 месеца. Макар удобен, този инструмент носи рискове: лесно води до преразход, натрупване на задължения и невидим дълг. За младите, свикнали с бързо потребление, BNPL може да изглежда като „безболезнен“ начин за пазаруване, но без добра финансова дисциплина – се превръща в капан. Какво е BNPL и как работи? BNPL („купи сега, плати после“) е вид краткосрочно финансиране, при което потребителят получава стоката веднага, но изплаща цената ѝ на части. Механиката е проста: при финализиране на покупка – онлайн или на физическа каса – клиентът избира опция за BNPL. Специализиран доставчик (например fintech компания или банка) поема цялата сума и я превежда на търговеца веднага. След това клиентът започва да връща сумата на равни вноски по зададен график. Най-често срещаният модел е плащане на четири равни вноски в рамките на шест седмици, без лихви или такси – стига сроковете да се спазват. Ако има забавяне, обаче, се начисляват неустойки, а някои доставчици могат да предадат задължението на колекторски фирми. По-нови модели позволяват и по-дълги срокове – до 12 месеца – особено при по-високи суми. В България BNPL навлиза активно през последните години. Български банки предлагат решения през собствени платформи, където потребителите могат да разделят покупки над 100 лева на 3, 6, 9 или 12 месечни вноски. Според данни от Transfi и Investopedia, все повече fintech компании таргетират младата аудитория с бързи и достъпни BNPL опции, които се интегрират директно в касовите системи на онлайн магазините.